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客户基金亏损怎么安抚,基金亏损不能加仓全卖再买

导读 而如果趁着低位开始定投,捡大量廉价筹码,一旦基金反弹,定投就能获利,且随着基金上涨,定投带来的收益就可以弥补单笔亏损,进而解套。(一)利用基金定投解套

  

  二、基金定投第31课:买基金亏本了,如何利用基金定投解套?  

  

    

  

  (一)利用基金定投解套  

  

  说到平仓,只有增仓。  

  

  举个栗子:一只股票的买入价是20元,买了10手,中途跌到10元,亏损50%。如果10元再买10手,成本摊下来就是15元,亏损33.3%。只要股票反弹到15元以上,就能拿回资本。如果涨到20%,就赚33.3%。但如果不在低位加仓,只能在股票涨到20元的时候才能回本。当然,如果股票继续下跌,可以继续加仓。  

  

  原因很简单。在低位买入可以降低平均成本,只要市场反弹,就能迅速回到原来的价值。资金平仓也是如此。  

  

  假如已投入12万。亏损30%。通常的加仓解套方式是:再投入12万元。注意:如果投入太少,比如2万,则起不到摊低成本的作用。那么,是一次性买入(逢跌加仓)呢?还是采取定投的方式?  

  

  逢低加仓涉及的变量太多,包括加仓多少?涨幅是多少?加仓后大盘继续下跌怎么办,等等。  

  

  因此我们建议,将复杂的事情简单化,可以利用定投分批进场,可以摊低成本,省心省力的同时还能分散风险,最重要的是投资者的心理压力不会太大,不用去看今天市场跌了还是没跌,更容易执行下去。  

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(二)具体怎么解答?

先给大家介绍一种方法:如果单笔买入某基金12万,现在已经亏损30%。这时可以启动该只基金的定投,每月扣款5000元(12万/24=5000元,分子是单笔买入的总金额,分母都是24个月),如果比5000元多,那效果会更好,如果比5000元少,那效果就递减。

如果资金量允许的话,还有一种方法,其他条件不变,但是每月扣款为6000元(12万*5%=6000元,即单笔买入金额的5%,这个5%系数大家可以更具自己的风险偏好、资金情况灵活调整,比如你风险偏好较大、后备资金充实、能判断市场下跌空间有限,可以增大这个系数)。这种方法更激进些,效果会更好。

注意:以上方法介绍了单笔买入亏损30%的情况,已经停扣的定投也同样适用,只要把“单笔买入的总金额”换成“定投总投入金额”即可。

(三)基金定投解套的效果

说完了具体如何解套,下面来举例说明定投解套的效果。

假设2011年2月底单笔买入12万南方中证500ETF链接A,买入时基金净值为1.2661元,无奈买入后市场跌跌不休,在2011年12月底就亏损高达30%。

1.如果定投解套,当亏损30%时,即在2011年12月底启动定投,每月扣款5000元(12万/24)。

如果一直坚持定投,定投31期后(累计定投15.5万),即在2014.7.28解套。其中单笔投资亏损-23392元,定投获利26473元,这样综合下来最后仍能获利3081元。如果只是定投24期(累计定投12万),虽然仍然在2014.7.28解套,但仅获利374元,且后续收益差距越来越大,因此建议一直持续定投,直至解套。

2.如果不定投解套呢?当基金在2015.1.5净值为1.2737时才能解套,且仅获利720元。

可以发现:采取定投解套的话,解套时间提前了5个多月!并且,如果采取定投解套,到2015.1.5,不仅单笔投资获利720元,定投获利71766元(定投收益率46.3%),综合获利72486元!

要说明的一点是:并不是任何基金采取定投解套后都能提前好几个月解套,具体可以提前多久取决于市场行情和基金净值的走势。尤其当定投处于“微笑曲线”左侧时,效果更好。但毋庸置疑的是,相比干巴巴等着基金回本,采取定投的方式肯定能让基金提前解套,且获利更多。

为什么这么说呢?来看下定投解套的原理。

根据投资经验,当亏损30%、40%时,也差不多在相对低点了。这个时候如果什么都不做,之等着基金回本,等多少年也未可知。而如果趁着低位开始定投,捡大量廉价筹码,一旦基金反弹,定投就能获利,且随着基金上涨,定投带来的收益就可以弥补单笔亏损,进而解套。并且在低位定投不会看到很大浮亏,心理压力也小,也更容易执行下去。

最后有几点要提醒大家:

1)不管是单笔买入的基金,还是已经停扣的定投基金,当该基金业绩变差(基金基本面恶化)、或者未来前景不佳时,而不是整个市场的系统性问题,建议就不要浪费钱解套了,不如把这笔钱花在更值得的基金上,也就是这时候你要考虑换基金了。

2)最重要的,也是本文开头提到的,首先避免套牢,如果万一套牢,再采用该方法解套。

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